Neden Birisi Mali Olarak Uyumsuz Bir Tarih İçin Kötü Bir Fikir Olabilir
Şehir merkezinde yemek vardı. Öğleden sonra parkta. Akşam konseri. Her buluşmadan zevk aldınız ve bunun ciddi bir şeye dönüşüp dönüşmeyeceğini merak ediyorsunuz.
Ama küçük bir endişe var - yeni tarihin karmaşık finansal alışkanlıklara sahip gibi görünüyor.
Belki çok fazla harcıyorlar. Belki kumar oynarlar.
Belki de bu kadar agresif, riskli girişimlere yatırım yaparlar, sanki kumar oynamış gibi hissedersiniz.
Elbette, kendinize güvenirsiniz, para için değil, sevgi için evlenmelisiniz. Finansal alışkanlıkları nedeniyle potansiyel bir ortakı reddetmek bencil veya materyalist değil mi?
Bu, her seferinde kendini kuşattığını düşündüğün pep konuşmasıdır. Ama kendini ne kadar sıklıkla içsel bir ders verirse verirsin, bu endişeler oyalanır.
Ne verir? Bir ilişki içinde belirli finansal anlaşmalar var mı? Ve bu iyi mi?
Bu konuyu derinlemesine inceleyelim. Finansal olarak uyumlu musunuz?
Fırsat Kırıcılarınıza Karar Verme Davası… Ciddi Olmadan Önce
Öncelikle birkaç uyarı ile başlayalım.
Bir insanın yaptığı para miktarına göre standart oluşturma konusunda konuşmuyoruz - örneğin 25.000 dolar ile 100.000 dolar arası bir maaş gibi. Ayrıca, banka dengesine, portföy büyüklüğüne veya net değere dayalı standartların belirlenmesinden de söz etmiyoruz.
Bir insanın parayla ilgili muameleleriyle ilgili gördüğü alışkanlıkları tartışıyoruz.
Onlar göz ardı etmeden harcadılar, akılsızca kredi kartlarını fantazilere çarpacak herhangi bir dürtüsel hırsla attılar mı?
Ya da yanlış mı, en temel mallara bile para harcamayı reddediyorlar ve restoran masalarını sunucu için sadece yüzde 10'luk bir ipucuyla mı bırakıyorlar?
Yatırımları hakkında övünüyorlar mı, geçen hafta içinde bir düzine kadar piyasaya nasıl girip çıktıklarına dair savaş hikayeleri anlatıyorlar mı? Her hareketini çevrimiçi okuduklarını ya da televizyonda gördükleri bir "sıcak bahşiş" e dayandırıyorlar mı?
Bir sonraki zenginleşme-hızlı programın meyvelerine geçtiği anda, “kısa süre içinde” çift haneli geri dönüşler yapacakları fikrinden bahsediyorlar mı?
Ya da 401 (k) hesabınızdan bahsettiğiniz an boş bırakılıyor mu? Tuhaf bir sessizlikten sonra, dünyadaki garip harf ve sayı kombinasyonunun ne anlama geldiğini soruyorlar mı? Ve bunun bir emeklilik hesabı olduğunu açıkladığın zaman , senin yaşındayken emeklilik için biriktirme fikrini mi atıyorlar?
Finansal Uyumsuzluktan Bilmeniz Gerekir
Bunlar temel bir uyumsuzluğun güçlü belirtileridir - para etrafında değil, dünya görüşünüzün, değerlerin ve geleceğe yönelik vizyonunuzun etrafında.
Bu parayla ilgili değil. Diğer kişinin parayla tedavisi, semptomdur. Fakat çılgınca farklı dünya görüşlerinin problemi - ya da en azından uyumsuzluğu.
Eğer bir koruyucu ve muhafazakâr-orta dereceli bir yatırımcıysanız, dünya görüşünüzün ve önceliklerinizin geleceğe yönelik planlama , memnuniyetini geciktirme ve verilere dayanan mantıklı ve mantıklı kararlar vermenizi içeren güçlü bir şans vardır.
Bu durumda şaşılacak bir şey yoktur, dürtüsel, kararsız ve duygusal kararlar veren biriyle, geleceğe sıfır saygılı bir şekilde yaşanır ve banka dengesi vahşi dalgalanmalara eğilimli bir ilişki sizinle uyumlu olmayabilir.
Tabii ki, bu karakter özellikleri, ikinizin de maliyenizi ele alma biçiminde tezahür etmeyebilir. Ama asıl mesele paranın kendisi değil; Hayatınızı nasıl yönettiğinize dair farklı vizyonlar, alışkanlıklar ve uygulamalar yaptığınız gerçeği.
Karşıtlar çekerken ve zıtlıklar bazen birbirini dengeleyebilirken, tam tersi insanlar , hayatlarını ve geleceklerini tek bir birim olarak bir araya getirerek zor bir zaman geçirebilirler .
Mali Uyumsuzluk Problemleri Yaratabilir
Diğer bir deyişle, finansal alışkanlıkları bir ilişki kırmızı bayrak olarak görmek sığ değildir, çünkü sorun partnerin net değeri değildir - iş ortağının öncelikleridir.
Kırmızı bir bayrak görürseniz, hayatınızda daha büyük bir sorun haline gelmeden önce, bir ilişki başlangıcında bu uyarı işaretiyle yüzleşmek daha iyidir.
Bir CNBC raporuna göre, uzun dönemli ilişkilerde finansın önde gelen nedeni mali kaynaklardır. Katılımcıların yüzde 35'i paranın ilişkilerinde önemli bir çatışma kaynağı olduğunu söylemektedir.
Sorun, çiftler yaşlandıkça daha da kötüleşiyor. Ankete katılanların yüzde 44'ü, 44 ile 54 yaş arasındaki paranın, ilişkilerinde çatışmaların en büyük tek nedeni olduğunu gösteriyor.
Anket, finansal çelişkinin bu yaş aralığındaki neden daha yüksek oranda bildirildiğini ölçmese de, burada bir hipotez var: 40 yaşın üzerindeki çiftler büyük bir dizi finansal zorunluluğun üstesinden gelmek zorunda. Birçoğunun ipotek , çocuk, kolej tasarrufu, emeklilik tasarrufu, sağlık faturaları ve muhtemelen başka borcu var.
Sonuç? Mali çatışmanın aslında öncelikler konusundaki temel bir çatışmayı yansıtabileceği bir ihtimal var. Daha da önemlisi: Çocuğun umutsuzca istediği binicilik dersleri için para ödüyor mu, yoksa üniversite eğitimi için mi tasarruf ediyor?
İnsanların 44 ila 54 yaşları arasındaki yüksek bir olası sebep, bu tür yüksek çatışma seviyelerini bildiriyor? Kazıkların daha yüksek olması olabilir. İnsanların gelirleri, iş tecrübesi geliştirdikçe ve promosyonlar kazanırken zamanla artma eğilimindedir. Yalnızca küçük bir para miktarını etkilediğinde alarm vermemiş olabilecek istenmeyen bir finansal alışkanlık, daha büyük bir tutarı etkilediğinde argümanlara neden olabilir.
Classic Saver / Spender Dengesizliği ve İlişkinizi Nasıl Etkiliyor?
Ankete katılanların neredeyse yarısı - yüzde 47'si - bir koruyucu / spender dengesizliği olan bir ilişkide olduklarını, yani bir partnerin bir diğerinin ise bir spiker olduğu anlamına geldiğini belirtmiştir. Diğer bir deyişle, 2 çiftin yaklaşık 1'i farklı harcama ve tasarruf alışkanlıklarına sahip olduklarını söylüyor.
Elbette, farklı alışkanlıklar bir nimet olabilir. Mürettebat, koruyucunun rahatlamasını ve anın tadını çıkarmasını teşvik edebilir. Aynı şekilde, koruyucu, harcamayı geleceği dikkatlice düşünmeye, detaylı planlar oluşturmaya ve anlık dürtülerden kaçınmaya teşvik edebilir. Bu denge sağlıklı olabilir.
Ancak bir ortak emeklilik planları, borç seviyesi veya ortak banka hesabındaki nakit rezervleri hakkında ciddi endişelere sahipse ve diğer ortak bu endişeleri reddeder ve çılgınca harcamaya devam ederse, bu koruyucu / harcama gerginliği ciddi ilişki karmaşasına dönüşebilir .
Satın Alımları Gizlemek Bir İlişkide Büyük Bir Sorundur
Dünya görüşlerinde bu bağlantıyı kesmek, bazı çiftlerin finansal işlemlerini birbirlerinden gizlemesinin nedenlerinden biri olabilir. Ankete katılanların yaklaşık yüzde 20'si, 500 dolar veya daha fazla alışveriş yaptığını ve satın alma işleminin iş ortağından gizlendiğini söyledi.
Bu size bir alarm vermezse, bu sonraki istatistik: CNBC raporuna göre, katılımcıların yüzde 6'sı eşlerinin veya eşinin farkında olmadığı bir "gizli" kredi kartı veya banka hesabı tuttuklarını söyledi.
Aslında, farklı bir CNBC raporu bu verilere belirli bir numara koyuyor: 4.4 milyon erkek ve 2.8 milyon kadından oluşan 7,2 milyon Amerikalı, eşlerinin veya partnerinin bilmediği bir gizli banka hesabı veya kredi kartı bulundurmaktadır.
Bu veriler sadece aynı evde yaşayan ve kendilerini "birlikte" olarak gören çiftleri yansıtır. Örneğin, ayrılmış, ancak resmi olarak boşanmış olmayan çiftleri içermez.
Mali Uyumsuzluk Boşanmada Sonucu Alabilir
Boşanma davasıyla ilgili olarak aynı rapor, Kansas State Üniversitesi tarafından yürütülen ve "para ile ilgili tartışmaların bugüne kadar boşanmanın en önemli yordayıcısı olduğunu" belirten 4,500 çiftin uzunlamasına bir çalışmasını gösterdi.
Bu arada, boşanma davaları konusunda uzmanlaşan 200 finansal analist araştırması, parayla ilgili çatışmanın, boşanmanın ve temel uyuşmazlığın yanı sıra, boşanmanın ilk üç nedeninden biri olduğunu ortaya koydu. (Ve konuştuğumuz gibi, "temel uyumsuzluk" ve mali uyumsuzluk ilişkili olabilir.)
Para hakkında tartışan ya da finansal işlemlerini birbirinden saklayan çiftlerin hayatlarına bu kasvetli bakışta bakıldığında, 4 katılımcıdan yaklaşık 3'ünün, şu an bir "bir arkadaş" bulması için "orta ya da son derece önemli" olduklarını söyledikleri şaşılacak bir şey değil. Para yönetimine ve bütçeye benzer bir yaklaşım.
Yani, Finansal Anlaşma Kırıcıları Olmak Tamam mı?
Bu da bizi daha önceki tartışmalarımıza götürüyor - özellikle de "yeni mi çıkıyorsunuz" ya da bir ilişkinin ilk aşamalarında, belirli finansal alışkanlıkların veya tutumların ilişki anlaşmazlıkları olduğuna karar vermek doğru mu?
Bu soruya kendin cevap verebilecek tek kişi sensin. Ancak, finansal stresin hem boşanma hem de ilişki çatışması için en önemli tetikleyicilerinden biri olması nedeniyle, parayla ilintili ilişki anlaşmaları kurmanın lehine güçlü argümanlar vardır.
Bu konuşma çoğunlukla günlük para yönetiminin tasarruf ve harcama özelliklerine odaklanmış olsa da, yatırım stilleri ile ilgili kişisel "anlaşma kesen" parametrelerinizi de düşünmek isteyebilirsiniz.
Yatırımla Finansal Uyuşmazlık Örneği
Bir an için, bir partnerin riskli bir yatırımcı olduğunu düşünün. Uzun vadeli tasarruflarını tahvil ve hazine bonolarında tutmayı tercih ediyorlar. Piyasadaki volatilite kavramı hakkında endişe duyuyorlar ve - yaşlarına veya zaman çizelgelerine bakılmaksızın - yatırım hedefleri servet birikiminden ziyade zenginlik korumasına odaklanıyor.
Sonra, ılımlı bir yatırımcı düşünün. Bu, volatilite ile daha rahat, daha büyük bir öz kaynak tahsisini benimseyen, kük sermayeli fonlara ve alternatif varlık sınıflarına makul düzeyde maruz kalmak isteyen ve büyüme odaklı yatırım hedeflerine sahip olan bir kişidir. Nadiren bireysel hisse senetleri satın alırlar, ancak yaptıkları zaman kararlarını temel analizlere dayandırırlar ve bu stoğu yıllarca muhafaza ederler.
Bu ılımlı yatırımcı, riskli bir iş ortağıyla finansal uyum içinde zor bir zaman geçirebilir - ancak bu zıt dünya görüşlerinin bir anlaşma-kırıcı olması gerekmemektedir. Bu, "zıtların çekiciliğini" klasik bir şekilde sağlıklı bir şekilde gösterebilir.
Bu ikisi birlikte ortak finansal planlar oluşturabilir. Ilımlı yatırımcı, muhafazakar olanı makul riskler almaya teşvik edebilir. Ve belirli bir fikir veya yatırım çok riskli görünüyorsa muhafazakâr yatırımcı ortaklarını uyardı.
Bu çift harika bir denge bulabilir. Birlikte daha güçlü olduklarını bile fark edebilirler.
Ama eğer muhafazakar bir yatırımcı, daha aşırı bir felsefeyle biriyle çıkmaya başladıysa?
Riskten kaçınan yatırımcının yüksek oranda agresif bir yatırımcıyla başladığını düşünün. Agresif yatırımcının yüzde 100 özkaynak pozlaması istediğini varsayalım. Varlık tahsisi ile ilgili standart tavsiyeyi reddederler; Tüm hakkaniyetlerden daha fazla kazanabileceklerine inanıyorlar ve portföylerinin yol boyunca karşılaşabileceği vahşi dalgalanmalara aldırmıyorlar.
Aslında, onlar bile yatırım fonları veya endeks fonlarının bir üyesi değildir. Bireysel stok seçiminin tadını çıkarırlar. Borsada işlem gören notalara ( ETN ) giriştiler , döviz ve emtia futures'ları satıyorlar ve teknik analizlere dayanarak büyük bahisler yapmaya istekli oluyorlar.
Bu tür agresif yatırımcı ve yüksek derecede muhafazakar bir yatırımcı arasında bir ilişki olabileceğini düşünüyor musunuz?
Muhtemelen değil. İlişkilerinin muazzam bir uzlaşma ve işbirliğine ihtiyaç duyması gerekecek - ve hatta o zaman bile, bir sonraki piyasa çöküşünde parçalanabilir.
Bu, "karşıtların çekeceği" ancak ortak bir geleceği birlikte oluşturamayacak bir durumdur. En azından ortak finansmanı içeren bir gelecek değil.
Sağlıklı bir ilişki nasıl görünmeli?
Ne anlama geliyor? Sağlıklı bir ilişki, her iki insanın aynı değerleri, vizyonu ve alışkanlıkları sadece tasarruf etmekle kalmayıp aynı zamanda yatırım yapma stilleri etrafında paylaşmasını gerektirir.
Bu uzun bir emir gibi geliyor, değil mi? Yani, bütçeleme ve yatırım yapma konusunda aynı fikirleri olan bir eş bulmak mı? Bunun mümkün olup olmadığını merak edebilirsiniz.
Ama endişelenme. Siz ve eşinizin her detayda göze göz atmanıza gerek yok. Aslında, yapmazsan daha iyi.
En önemlisi, mali durumunuzu nasıl yöneteceğinizle ilgili genel vizyonunuzun birbirinizin “menzili içinde” olmasıdır.
Birisi hafif bir spender ise diğeri meyveli olma eğilimindedir. Biri biraz daha agresif bir şekilde yatırım yaparsa, diğeri daha fazla tutulursa tamamdır.
Aynı finansal ikizler olmanıza gerek yok. İkiniz de aynı bant genişliğini paylaştığınız sürece - risk spektrumunda çok uzak olmadığınız ve spektrumu harcayacağınız / biriktirdiğiniz sürece - çalışma şansınız artar.
Aslında, ilişkiniz bunun için daha da zenginleşebilir.