Merci beaucoup , Sam Amca!
Yine de, yağ vergisi iadeleri sizin için yıllık bir gelenek haline gelmişse, muhtemelen stopajınızı değiştirmeniz gerektiğini duymuşsunuzdur. Böylelikle, kişisel finans uzmanları, yıl boyunca daha fazla parayı biriktirebilir ve hükümete her yıl faizsiz kredi vermeyi bırakabilirsiniz.
Ama size dersi vereceğiz.
Evet, para parçasını almayı ve onu tutarlı bir temelde çalışmaya koymak ekonomik anlamda mantıklıdır. Ancak ekonomi, finansal refahın arkasındaki en önemli itici güç değil - duygu, finansal danışman Tim Maurer'in “Basit Para” kitabının yazarı olduğunu söylüyor. Bazı finansal tavsiyeler, duygularınızı finansal karar verme sürecinizden kaldırmanızı söyleyecektir, çünkü optimal olmayan kararlara yol açar. Ancak Maurer, “onları kabul edip tanıyabilir ve akılda onlarla birlikte plan yapabilirseniz” daha iyi olacağını düşünüyor.
Bu durumda, yılda bir kez bu büyük yıllık geri ödemeyi her maaştan biraz daha az paraya çevirmekten daha olası olduğunu biliyorsanız, “o zaman, her ne şekilde olursa olsun, stopajlarınızı tutmanız gerekir” diyor .
Fakat bu karar en iyi şekilde bir öz farkındalık dozuyla yapılır. Kendinize sormanız gereken birkaç soru var.
İadelerinizi proaktif veya reaktif olarak kullanıyor musunuz?
Eğer alışkanlıktan geri ödeme alırsanız, parayı nasıl kullanırsınız? Bunu kaydederseniz , bir IRA katkısı yaparak veya HSA veya 529’unuza ekleyerek , proaktif olursunuz.
Ancak, genellikle yılın bu zamanında biriktirdiğiniz borçları ödüyorsanız , tepkisel davranıyorsunuz demektir. Maurer, “İnsanların para iadesi almasının nedenlerinden biri, yılın sonunda harcamalarının biraz şişkin olma eğiliminde olmasından kaynaklanıyor” diyor Maurer. “Onlar borçtan [tatillerden] ve geri ödeme yapmak için para iadesine ihtiyaç duyuyorlar.” Ancak, paranın ne bulunduğunu, ne de bedava para olduğunu hatırlamak önemlidir - bu düşünce o kadar da iyi olmayan alışkanlıkların oluşmasına yol açabilir Daha fazla harcama yapmak ya da yapmamanız gereken şeyleri harcamak gibi. Örneğin, kredi kartı borcunuzdan kurtulmak için geri ödemenizde tutarlı bir şekilde bankacılık yapıyorsanız, bu durumda, tatillerde gemiye gitme alışkanlığı, ele alınması gereken bir şeydir.
IRS'ye bir çek yazmanız gerekirse nasıl hissederdiniz?
Tevkifatınızı azaltarak maaş başına daha fazla netleme fikri cazip bir şeydir (ve bu hesap makinesini IRS'den ödemeniz ne kadar büyük olabileceğini öğrenmek için kullanabilirsiniz). Ama aşırıya kaçarsanız ve hükümet parası yüzünden ayrılırsanız ne olur? Eğer düşünce zaten size endişe veriyorsa, o zaman dinleyin, diyor Maurer.
“Birileri kendilerini duygusal olarak yatıştırmak için ne kadar tasarruf ediyor?
Birisinin daha yüksek bir geri ödeme alabilmesi için çalışıyorsa ... o zaman sorun yok. ”Sam Amca'ya her yıl bir vergi kontrolü yapmak zorunda kalmamanızdan nefret ediyorsanız, o zaman nerede olduğunuzu saklı tutmak iyi olur.
Küçük ve büyük rüzgarlıkları farklı şekilde ele alıyor musunuz?
Bu konudaki kayıtlarınızdan emin değilseniz, en son ne zaman bir zam aldığınızı düşünün. Tasarruflarınızı artırdınız mı, yoksa sadece harcamalarınızı mı artırdınız? Eğer maaştaki bu küçük çarpıklık, genellikle sadece daha fazla para harcamasına yol açıyorsa - ama bonuslar ya da geri ödemeler gibi tasarruflar ya da borçlanmaya doğru giden büyük rüzgarlar - o zaman maaşınızı arttırmaktan ziyade para iadesi ile daha iyi geçinirsiniz.
Finansal davranışçı Jacquette M. Timmons, küçük para miktarlarını büyük muamelelerden daha farklı olarak ele aldığımızı açıklıyor. “Küçük miktarlarda indirim yapma eğilimimiz var ve bu küçük miktarların nasıl biriktiğini ve büyüdüğünü gerçekten takdir etmiyoruz.
Bir yıl için günde 2,74 dolar tasarruf etse bile, 1000 $ 'a kadar ekler ”diye ekliyor. “Büyük meblağlarla, daha fazlasını düşünmeye ve onlarla daha fazla uğraşmaya yatkınsınız.” Her maaş çekincesi için stopajınızı düzeltmeye karar verirseniz anahtar, tasarruflara otomatik olarak ne kadar katkıda bulunduğunuzu aynı anda ayarlamanızdır. . Timmons, “Bu planı hemen uygulamak zorundasınız” diyor. “Bu anahtar.” Aksi takdirde, onu boşa harcamış olursunuz.
Kısa ve uzun vadeli finansal hedefleriniz var mı?
Timmons, stopajınızı azaltmaya veya geri ödemelerin gelmesini sağlamaya karar verirseniz, bununla ne yapmak istediğinize dair bir plan yaptıysanız, para hakkında daha dikkatli olmanız daha başarılı olacaktır. “Vergi iadesi ve bonus arasında benzerlikler var” diyor. “Kasıtlı ve amaçlı olmadıkça, para için zaten bir planınız var ve - para paranın hesabına çarptığı anda - bu planı hemen uygularsın, muhtemelen parayı boşa harcıyorsun.”
Alt satır: Ama paranı almayı seçersen, onu kurtarmak için bir planın olmalı.
Kelly Hultgren ile