1928'den beri, S & P 500 - ABD borsalarının bir temsili - yüzde 9,53 yıllık getiri ile yatırımcıları ödüllendirdi. Ve 1967'den beri yatırımcılar yüzde 10.09'luk bir yıllık getiri elde ettiler.
Ancak bu durum sizi coşkuyla sersemletirse, S & P 500 dönüşleri 2007-2016 arasında sadece yüzde 6.88 idi.
Uzmanlar size borsa yatırımının güzelliğinin tek bir basit strateji tarafından yönlendirildiğini söyleyecektir: bileşiğin büyüsü. İlk yatırımınızın değeri zamanla katlanarak büyür. Basit bir ifadeyle, birleşme, daha önce yatırım yaptığınız paraya ek getiri üretme döngüsüdür.
Daha net bir fikir edinmek için, bu S & P 500 geri dönüş yüzdelerinin gerçek dolarlarda nasıl çalıştığına bakalım. 1928'de S & P 500'e 100 dolar yatırdığınızı hayal edin. Gelecek dönemlerde bunun ne olacağı:
1928 | $ 148.81 |
1938 | $ 121,53 |
1948 | $ 229,79 |
1958 | $ 1.435,84 |
1968 | $ 3.694,23 |
1978 | $ 5.081,77 |
1988 | $ 22,672.40 |
1998 | $ 129,592.25 |
2008 | 113 dolar, 030,22 |
2012 | $ 193,388.43 |
2016 | $ 328,584.46 |
1928'in sonunda, 100 $ değerinizin 143,81 dolarlık bir değer kazanacağına dikkat edin. Yine de, 10 yıl sonra, 1938'de, değer 121.53 $ 'a düştü.
Nihayetinde, 2016'da ilk 100 $ 'nız 328.000 $' ın üzerine çıkacaktı.
Yıllık yıllık yatırım getirilerine rağmen, bireysel yıllarda, getiriler değişir. Yüzyılın başlangıcından bu yana en düşük yıllık dönüş yılı, 2008'de yüzde -36.55, yıllık düşüş ile oldu. 2013 yılında yüzde 32,15'lik bir değer artışı görülmüştür.
Önceki 16 yıl boyunca S & P 500'de dört negatif dönüş yılı ve 13 pozitif dönüş yılı vardı:
Yıl | S & P 500 | 3 aylık T.Bill | 10 yıllık T. Bond |
2000 | -9.03 Yüzde | Yüzde 5.76 | Yüzde 16.66 |
2001 | -11,85 Yüzde | Yüzde 3.67 | Yüzde 5,57 |
2002 | -21.97 Yüzde | Yüzde 1.66 | 15.12 Yüzde |
2003 | Yüzde 28.36 | Yüzde 1.03 | Yüzde 0.38 |
2004 | 10.74 Yüzde | Yüzde 1.23 | Yüzde 4.49 |
2005 | Yüzde 4.83 | 3,01 Yüzde | 2.87 Yüzde |
2006 | Yüzde 15.61 | Yüzde 4.68 | Yüzde 1,96 |
2007 | Yüzde 5.48 | Yüzde 4.64 | Yüzde 10.21 |
2008 | -36.55 Yüzde | Yüzde 1,59 | Yüzde 20.10 |
2009 | Yüzde 25.94 | Yüzde 0.14 | -11.12 Yüzde |
2010 | Yüzde 14.82 | Yüzde 0.13 | 8.46 Yüzde |
2011 | Yüzde 2.10 | Yüzde 0.03 | Yüzde 16.04 |
2012 | Yüzde 15.89 | 0,05 Yüzde | Yüzde 2.97 |
2013 | Yüzde 32.15 | Yüzde 0.07 | -9,10 Yüzde |
2014 | Yüzde 13.52 | 0,05 Yüzde | 10.75 Yüzde |
2015 | Yüzde 1.38 | Yüzde 0.21 | Yüzde 1,28 |
2016 | 11,74 Yüzde | 0,51 Yüzde | Yüzde 0.69 |
Bu tarihi normlar doğruysa, borsaya uzun vadede yatırım yapmak muazzam finansal ödüller kazandıracaktır.
Milyoner'e ne kadar süre kaldın?
Önceki yılların getirilerine dayanarak, S & P 500 endeks fonu için 5.000 $, 10.000 $ ya da 20.000 $ yatırım yaparsanız, bir milyon dolara ulaşmanızı nasıl sağlayacağını öğrenelim. Bu hesaplamanın zor kısmı, gelecekteki geri dönüş oranını seçmektir.
İleriye dönük olarak, tahmini yüzde 8,5 uzun vadeli yıllık getiri kullanacağız. 1967-2016 arasındaki yüzde 10,09'luk geri dönüşün yüzde 6,88'inin altında olmasıyla, makul bir uzlaşma için yüzde 8,5'lik bir geri dönüşe karar verdik. Ek olarak, ABD sanayi üssü olgunlaşırken ve GSYİH büyümesi yavaşlarken, gelecekteki borsa getirilerinin temperli olmasını beklemek makul.
| Yıllık Yatırım Tutarı | Yıllar 1 Milyon Dolara |
| 5000 $ | 35 |
| 10.000 $ | 27.59 |
| 20.000 $ | 20.32 |
| * Yüzde 8,5 bileşik yıllık getiri oranı |
Borsaya 30 yaşında yatırım yapmaya başlarsanız, 65 yaşına göre milyon dolarlık değere ulaşmak için yılda sadece 5.000 dolar katkıda bulunmanız gerekir. Nispeten, 45 yaşına kadar beklerseniz, aynı 1 milyon dolar değerine ulaşırsanız 65, yılda 20.000 dolar harcayacaksınız. Bu, 45 yaşındaki için aylık 1,667 $ 'dan 30 yaşındaki için ayda 416 $' a karşılık geliyor.
Eğer milyoner olmak sizin hedefinizse, borsaya yatırım yapmak kazançlı bir yol olabilir. Ancak rakamlar görüldüğü gibi, piyasalara yatırım yapmak zengin olmak için hızlı bir plan değildir. Finansal planlama uzmanları, stokların servet oluşturulmasına uzun vadeli bir yol olduğunu hatırlatacaktır.
Son olarak, finansal piyasalara dalmadan önce, bazı acil durum nakit para biriktirmek için emin olun, bu yüzden bir kriz sırasında piyasalardan para çekmek zorunda kalmazsınız.
Barbara A. Friedberg, eski bir portföy yöneticisi ve üniversite yatırımları eğitmeni. Yazıları Robo-Advisor Pros.com ve Barbara Friedberg Personal Finance gibi çeşitli internet sitelerinde yayınlandı .