Kredi kartınızdaki kredi limiti , belirli bir zamanda kartınızda bulunmasına izin verilen maksimum bakiyedir. Kredi limitinizin büyüklüğü kredi kartınızla yaptığınız satın alma gücünü etkiler, yani kredi limitiniz ne kadar artarsa, satın alabileceğiniz miktar da o kadar artacaktır. Kredi limitinize ulaştıktan sonra, alacaklıınız ödenmemiş bakiyenizin bir kısmını ödeyene kadar herhangi bir ek alım yapmanıza izin vermez.
Kredi limitinizin çok önemli olmasının başka bir nedeni var: Kredi puanınız. Kullandığınız kredi tutarı kredi puanınızı etkiler. Kredi puanınızın yüzde otuzunu kredi kullanımı olarak adlandırılan bir faktör göz önünde bulundurur. Bu, kredi kartı bakiyenizin kredi limitinize oranıdır. Oran ne kadar büyükse - bu da kredi limitinizi daha fazla kullanmanız anlamına gelir - kredi puanınız için o kadar kötüdür. Düşük bir kredi limiti, kredi limitinizi olumsuz yönde etkilemeksizin alım yapmak için fazla yer olmayacağınız anlamına gelir.
Kredi Limiti Nasıl Belirlenir?
Büyük bir satın alma planlıyorsanız veya bir bakiye transferini düşünüyorsanız, kredi limitinizi önceden bilmek, kredi kartının faydalı olup olmayacağına karar vermenize yardımcı olur. Kredi kartlarını, gereksinimlerinize uymayan sınırlarla atlayabilirsiniz; düşük limitli bir kredi kartı gibi, hak kazanma olasılığınız olmayan bir bakiyeyi veya yüksek limitli bir kredi kartını transfer etmenize izin vermezsiniz.
Ne yazık ki, onaylandıktan sonra kredi limitinizin ne olacağını tahmin etmek imkansız. Kredi kartı veren kuruluşlar, kredi kartları için kredi limitini belirlemek için çeşitli faktörler kullanırlar ve bu faktörleri dikkate almadan, size kesin bir kredi limiti sunamazlar.
Kredi Limitinizi Etkileyen Faktörler
Kredi kartı türü. Kredi kartlarını önceden tanımlanmış özelliklere sahip bir ürün olarak düşünün.
Faiz oranı ve ücretler gibi kredi limitleri de önceden tanımlanmış bir özelliktir. Kredi limitinin nasıl ayarlandığı kredi kartına bağlıdır.
Bazı kredi kartlarının, belirli faktörlere bakılmaksızın, onaylanan her kart sahibinin aldığı 1.000 $ gibi belirli bir kredi limiti vardır. Diğer kredi kartlarının bir kredi limit oranı vardır ve onaylanmış kart sahiplerine bu aralık içinde bir kredi limiti atanır. Örneğin, belirli bir kart için olası kredi limitleri 5.000 ila 10.000 arasında olabilir. En iyi nitelikli uygulamalar, aralığın üst ucunda bir kredi limiti için onaylanacaktır.
Olursa iyi olur, ancak kredi kartı veren kuruluşlar kredi kartları için kredi limitlerini yayınlamaz. Popüler kredi kartı inceleme web sitelerini gezinirseniz, çeşitli kredi kartları için kredi limitleri hakkında kullanıcı tarafından gönderilen bilgileri bulabilirsiniz.
Geliriniz . Yaptığınız para miktarı genel olarak ödeyebileceğiniz tutarı etkiler. Yüksek bir geliriniz varsa daha yüksek bir kredi limiti için onay alma şansınız daha yüksek olsa da, gelirinizin size yüksek bir kredi limiti getireceği garantisi yoktur. Kredi kartı türü gibi diğer faktörler hala devreye giriyor.
Borç / gelir oranınız . Kredi raporu ve kredi kartı başvurunuzdaki bilgileri kullanarak, kredi kartı veren kuruluş borç-gelir oranınızı tahmin edebilecek.
Bu oran kredi kartınızdan aldığınız kredi limitini etkileyebilir. Bu, yüksek borç ödemelerinin yüksek bir gelir mahsubunun, aylık borç ödemelerine daha az para harcamış olmanızdan daha düşük bir kredi limiti ile sonuçlanabileceği anlamına gelir.
Kredi geçmişiniz . Diğer kredi kartlarınızdaki kredi limitlerini nasıl ele aldığınız, yalnızca yeni bir kredi kartı için onaylanıp onaylanmadığınızı değil, onaylanacağınız kredi limitini de etkiler. Geç ödemeler, yüksek bakiyeler ve diğer olumsuz bilgiler, yüksek bir kredi limiti için onaylanmanızı daha az olası kılar.
Diğer kredi kartlarındaki limitler . Kredi kartı veren kuruluşlar ipuçlarını sahip olduğunuz diğer kredi kartlarından alabilir. Kredi raporunuz diğer kredi kartlarınızda yüksek kredi limitlerine sahip olduğunu gösteriyorsa, yeni bir kredi kartında yüksek bir kredi limiti için onaylanma şansınız daha yüksektir.
Öte yandan, genellikle 500 ABD Doları ve 1000 dolarlık kredi limitiniz varsa, hemen 10.000 ABD Doları tutarında bir kredi limiti için onaylanmanız olası değildir.
Eş başvuru sahibi gelir ve kredi bilgileri . Başka bir kişiyle ortak olarak başvuruyorsanız, kredi kartı veren kuruluş kredi limitinizi belirlemek için hem gelirinizi hem de kredi kalifikasyonunuzu dikkate alacaktır.
Banka bakiyeleri ve diğer varlıklar, kredi limitini teminatlı bir kredi kartıyla olduğu gibi teminat olarak sunmadığınız sürece, genellikle kredi limitinizi etkilemez.
Kredi kartı veren kuruluşların kredi limitlerini belirlemek için kullandıkları faktörleri bilerek, gelirinizin düşük olması durumunda düşük bir kredi limiti alma olasılığınız yüksek, borç / gelir oranınız yüksek, kredi veya Kredi geçmişinizi yeniden oluşturuyorsunuz veya diğer kredi kartlarınızın limitleri düşük.
Benzersiz Kredi Limitli Durumlar
Güvenli Kredi Kartları
Çoğu geleneksel kredi kartı kredi limitinize karar verirken, kredi limitinizi güvenli bir kredi kartında kontrol edersiniz. Bunun nedeni, güvenli bir kredi kartındaki kredi limitinin tipik olarak yaptığınız güvenlik ödemesinin miktarına eşit olmasıdır.
Güvenli kredi kartına bağlı olarak, bir kredi limiti için 10.000 $ 'a kadar para yatırabilirsiniz. Bunun bir dezavantajı, bir güvenlik teminatı için kullandığınız para, hesabı kapatıncaya veya kredi kartı veren kuruluşunuz kartınızı teminatsız bir kredi kartına dönüştürene kadar harcama yapmak için kullanılamıyor olmasıdır.
Şarj Kartları ve Mevcut Harcama Limiti Kartları Yok
Zor kredi limitine sahip olmayan iki tür kredi kartı vardır: önceden belirlenmiş harcama limiti olmayan kredi kartları ve kredi kartları.
Her iki durumda da, harcayabileceğiniz kesin bir kredi limitiniz yoktur. Bunun yerine, kredi kartı veren kuruluş, gelirinize, kredi geçmişinize ve satın alma alışkanlıklarınıza bağlı olarak değişebilen yumuşak bir limit uygular. Bu iki kart türü arasındaki fark, her ay bir ödeme kartında tam bakiyeyi ödemeniz beklenirken, önceden belirlenmiş bir harcama limiti kredi kartında bakiyenizin döndürülmesine izin verilebilmesidir.
Kredi Limitini Ne Zaman Öğreniyorsunuz?
Kredi limitinizi öğrenmenin zamanlaması bile tamamen kredi kartı veren kuruluşa bağlıdır. Kredi limitinizi, onaylandığınız zamanda öğrenebilir veya postada yeni kartınızı alana kadar öğrenemeyebilirsiniz.
Bu, kredi limitinizin ne olacağını kesin olarak bilene kadar kredi kartınızı kullanmak için herhangi bir somut plan yapamayacağınız anlamına gelir.
Daha Yüksek Kredi Limiti Alma
Başlangıçta başlattığınız kredi limitine takılmamış olmanız gerekmez. Kredi kartınızı sorumlu bir şekilde kullanmanın birkaç ayından sonra, kredi kartı sağlayıcınız kredi limitinizi otomatik olarak artırabilir. Otomatik kredi limiti artışı elde etmek için en iyi şansınız için kredi kartınızı kullanın, maksimuma çıkmayın ve faturanızın tamamını veya en az bir kısmını her ay ödeyin.
Kredi kartı veren kuruluşların tümü otomatik olarak kredi limitlerini artırmaz. Daha büyük bir kredi limiti için kredi limiti artışı talep etmeniz gerekebilir. Kredi limiti artışı talep etmek oldukça basit ve hızlıdır - sadece çevrimiçi hesabınıza giriş yapın veya kredi kartınızın müşteri hizmetleri numarasını arayın. Gelirinizi güncellemeniz veya almak istediğiniz belirli bir kredi limiti tutarını sağlamanız gerekebilir. Kredi kartı veren kuruluş, isteğinizi işleyecek ve kredi limiti artış isteğinizin onaylanıp onaylanmadığını size bildirecektir.
Kredi limiti artışınız onaylanmazsa , kredi kartı veren kuruluşunuz onaylanmadığınızı bildiren bir e-posta veya mektup gönderir . Kredi puanınız kararda bir faktör oynadıysa, kullanılan puanın ücretsiz bir kopyasını ve puanınızı etkileyen iki faktörü alırsınız. Kredi raporunuz kullanılmışsa, kararda kullanılan kredi raporunun ücretsiz bir kopyasını sipariş etme hakkında bilgi alacaksınız.