Yakın tarihli bir makalede, Fiduciary Standard ve Uygunluk Standardı arasındaki farkı öğrendik (Okunan: Uygunluk ve Uygunluk: Farkı Bilmeniz Gereken Neden ). İlk allıkta iken, ikisi oldukça benzer gelebilirken, iki standart aslında oldukça farklıdır.
Güvence Standardı, bir mali müşavirin, müşterisinin kendi çıkarlarına en iyi ilgisini göstermesi gerektiğini savunmaktadır.
Uygunluk Standardı kapsamında, bir mali müşavir sadece yapılan tavsiyelerin müşteriye uygun olduğuna makul olarak inanması için gereklidir. Bu, danışmanların uygun oldukları takdirde belirli yatırımları önerebileceği anlamına gelir; bu, danışmanın daha düşük ücretlerle benzer bir yatırım önermeleri halinde daha yüksek ücret veya komisyonlar kazanacağı anlamına gelse bile. Danışmanlar, müşterileri için en uygun olanı değil, uygun olabilecek "ürünleri" itebilirler.
Uygunluk Standardı, çıkar çatışması sorunları nedeniyle bir süredir incelenmiştir. Bu çıkar çatışmasının finansal olarak ne kadar etkili olabileceğini göstermek için aşağıdaki istatistiklere bakınız:
“Ekonomik Danışmanların Beyaz Saray Konseyi analizi, bu çıkar çatışmalarının, etkilenen yatırımcılar için yıllık yaklaşık 1 puanlık veya toplamda yaklaşık 17 milyar dolarlık zararla sonuçlandığını ortaya koydu.
Küçük farklılıkların nasıl toplanabileceğini göstermek için: 1 puanlık daha düşük bir geri dönüş, tasarruflarınızı 35 yıldan fazla çeyrek kala azaltabilir . Diğer bir deyişle, enflasyona göre ayarlandıktan sonra bu süre zarfında 38.000 $ 'dan fazla olan bir 10.000 $' lık emeklilik yatırımı yerine, 27.500 $ 'ın üzerinde bir rakam olacaktır. "
Yeni Güvence Kuralını Girin
Uygunluk standartlarında değişiklik yapılıp yapılmadığına dair sayısız tartışma yıllar boyunca gerçekleşmiştir. Şimdi, Çalışma Bakanlığı harekete geçiyor ve geçtiğimiz hafta itibariyle emekli hesaplarına sahip olan yatırımcıları koruyacak olan Yasa Kuralı olan yeni bir yasayı geçirdi.
Bu yeni kural, 401 (k) ve IRA'lar dahil olmak üzere emeklilik hesaplarına yatırım tavsiyesi sunan tüm finans profesyonellerini kapsamaktadır. Yeni yasa devletleri
“Bir emeklilik yatırım kararının verilmesi için bireysel olarak veya belirli bir plan sponsoruna (örneğin, emeklilik planına sahip bir işveren), plan planlayıcıya veya IRA sahibine yönlendirilen tavsiyelerde bulunmak için herhangi bir tazminat alan kişi bir güvencedir. Bu tür kararlar, bunlarla sınırlı olmamak kaydıyla, satın alınacak veya satacak olan varlıkları ve işveren bazlı bir plandan IRA'ya devredilip gerçekleştirilmeyeceğini içerebilir. Güven, bir komisyoncu, kayıtlı yatırım danışmanı, sigorta acentesi veya başka türde bir danışman olabilir. ”
Alt çizgi
2017 yılının Nisan ayında başlayan aşamalarda yürürlüğe girmesi beklenen yeni kuralın, tüketiciyi koruması ve milyarlarca doları yatırımcıların cebinde tutması bekleniyor. Hepimiz bu ülkede emeklilik hakkındaki korkunç istatistikleri gördük. Bu yeni kuralla, daha çok insana savaşma şansı verebiliriz.
Fiduciary Standardını korumak için gerekli olan bir yatırım danışmanı bulmakla ilgileniyorsanız, başlamak için harika bir yer sadece ücretli bir finansal planlayıcı arayarak. Ücretli sadece planlamacılar ve danışmanlar yatırım ürünleri satmazlar, komisyon da yapmazlar.
Ücret-sadece planlamacılar sabit bir fiyat talep eder ve her türlü ürünü satarak sürülmezler. Onların tavsiyeleri en yüksek standartta tutulur ve müşterilerinin çıkarlarını kendi başlarına koymak zorundadırlar. Size en yakın ücretli bir finansal planlayıcı bulmak için, www.NAPFA.org adresindeki Uluslar arası Mali Müşavirler Birliği'ne bakın.
Açıklama: Bu bilgi sadece bilgilendirme amaçlı bir kaynak olarak sunulmaktadır. Herhangi bir özel yatırımcının yatırım hedefleri, risk toleransı veya finansal koşulları göz önüne alınmadan sunulmakta olup, tüm yatırımcılar için uygun olmayabilir. Geçmiş performans gelecekteki sonuçların göstergesi değildir. Yatırım, olası anapara kaybı dahil olmak üzere risk içerir. Bu bilgi, yapabileceğiniz herhangi bir yatırım kararı için birincil bir temel oluşturmaz ve yapılmamalıdır.
Herhangi bir yatırım / vergi / emlak / finansal planlama değerlendirmesi veya karar vermeden önce her zaman kendi yasal, vergi veya yatırım danışmanınıza danışın.