Daha İyi Kredi Puanına Giden Yolculuğunuza Git
Yıllar boyunca, ebeveynler, çocuklarının kredilerinde bir başlangıç yapmasına yardım etmek için piggybacking kredi kartı kullandılar. Kredi kartı piggybacking, kredi kartı üzerinde bir başkasının bir kredi artırımı vermek için kredi kartı üzerinde yetkili bir kullanıcı olarak eklenmesi anlamına gelir.
2007 yılında, kredi kartı ipotek erteleme süresi etrafında yoğun inceleme altında piggybacking. Shady kredi onarım şirketleri ve dürüst olmayan tüketiciler, ev sahiplerinin gerçekten karşılayamadığı ipotekleri almaya hak kazanmak için kötü kredi puanlarını suni olarak desteklemek amacıyla, piggybacking kredisini kullandılar.
Bir süredir, uygulamayı yasal olarak kullanan insanlar için bile, piggybacking kredisinin faydalarının ortadan kalkacağını düşünüyordu.
Kredi Kartı Piggybacking nedir?
Kredi kartı piggybacking, bir başkasının sırtında taşınan çocukluk oyununa çok benziyor, ama bir geri değil, başkasının kredi kartı hesabında taşıyorsunuz. Kredi kartı sahibi, kredi kartı hesabında başka bir kişiyi yetkili kullanıcı olarak ekler. Daha sonra, bu kredi kartı hesabının tüm tarihi yetkili kullanıcının kredi raporunda görünür ve kredi puanlarına dahil edilir. Kart sahibinin diğer kartlarının veya kredilerinin hiçbiri yetkili kullanıcının kredi geçmişinde, sadece bir kartta görünmeyecektir.
Olumlu ödeme geçmişine sahip bir kredi kartında yetkili bir kullanıcı olmak puanınızı artıracaktır (kredi puanlama hesaplaması kredi puanlarında yetkili kullanıcı hesaplarını içerir). Öte yandan, yetkili kullanıcı hesabı için geç ödemeler ve yüksek kredi kartı bakiyeleri, kredi raporunuzdaki diğer bilgilere bağlı olarak puanınızı düşürebilir.
Tüm kredi kartı şirketlerinin yetkili kullanıcı hesaplarını kısmen kredi nedeniyle ve kısmen uygulamanın kötüye kullanımı nedeniyle kredi bürolarına rapor etmediğini unutmayın.
Piggybacking Kötüye Kullanımı
Piggybacking, kötü kredisi olan kişilerin, kendi başlarına kredi yapmak için kredi oluşturma işini yapmadan, daha yüksek kredi puanlarını aldatmasının bir yolu haline geldi.
Bir yabancının pozitif kredi kartı hesabına sizi yetkili kullanıcı olarak eklemek için ücret talep eden şirketler var. Sonuç olarak, hesap, creidt raporunuza ulaştıktan sonra kredi puanınızda bir artış göreceksiniz. Ardından, aksi takdirde elde edemeyeceğiniz krediler, kredi kartları ve faiz oranları için daha yüksek puanı kullanabilirsiniz. Fiziksel bir kredi kartına veya hesap bilgilerine asla erişemezsiniz, sadece kredi raporunuzda görünen tarihin avantajı.
İpotek erimesi başladığında, borç verenler dolandırıldığını fark ettiler ve yetkili kullanıcı hesaplarının kredi puanlarını yapay olarak artırmak için manipüle edilme biçimini eleştirdiler. Buna cevaben, FICO, kredi verenlerin hileli yetkili kullanıcı hesaplarını daha iyi tahmin etmelerine olanak tanımak için kendi adlarına tahminde bulundular . Şirket, orijinal kullanıcı hesaplarını tamamen hesaptan kaldırmayı planladı, ancak meşru yetkili kullanıcılar için neyse, daha tüketici dostu bir yol seçti.
Piggybacking yasadışı mı?
Kredi kartı piggybacking'in yasadışı mı yoksa aldatıcı mı olduğu konusunda anlaşmazlık var. ABD hukuku, banka sahteciliği yapan bir kimsenin "bir mali kurumun dolandırılması için bilerek bir plan veya yürütme teşebbüsünü veya teşebbüsünü yapmakta ya da para, fon, kredi, varlıklar, menkul kıymetler veya sahip olduğu diğer mülklerden herhangi birini elde etmek için" ya da bir finansal kurumun gözaltına alınması ya da kontrolü altında, sahte ya da hileli iddialar, temsiller ya da vaatlerle. ” Suç, en fazla 1 milyon dolar para cezası veya 30 yıl hapis ya da her ikisi tarafından cezalandırılır.
Tanımlamaya göre, kredi kartı piggybacking banka sahtekarlığı olarak düşünülebilir, ancak bugüne kadar uygulama hakkında resmi bir karar verilmemiştir.
Piggybacking hala çalışıyor mu?
Kredi puanınızı yapay olarak artırmak kolay değildir çünkü kredi endüstrisi boşlukta kapanmıştır. Bazı kredi kartı veren kuruluşlar yetkili kullanıcı hesaplarını kredi bürolarına bildirmezler veya sadece hesabın yetkilendirilmiş kullanıcısı hesabında bir kredi kartı olduğunda hesabı rapor ederler. Kredi puanlama hesaplamaları daha sofistike hale geldi, yetkili bir kullanıcı hesabının gerçekte ne zaman meşru olduğunu ve kredi puanınızı arttırmak amacıyla bir yabancıya hesabınızı eklediğinizde bu durum tespit edildi.