Çoğumuz kimlik hırsızlığını düşündüğümüzde, düşündüğümüz ilk şey kredi kartlarımız. Kredi kartlarını ele geçirmiş olanlar, kimlik hırsızlığı kurbanı olduklarına inanmaktadır. Kredi kartı sahtekarlığı bir tür kimlik hırsızlığı olmasına rağmen, aslında en zararlı hırsızlık türü değildir. Güvenlik uzmanları arasında bu tür sahtekarlığa “hesap devri” denir ve bir suçlu zaten var olan bir hesabı ele geçirdiğinde ortaya çıkar.
Bir kişinin kredi kartı hesabının güvenliği ihlal edilirse, bilinen bir zararı olabildiğince kısa sürede, genellikle olayın 60 günü içinde bildirmelidir. Bu, kayıp fonların hesaba geri gönderilmesini sağlar. Genellikle bu, saatler ila günler arasında yapılır.
Bir suçlunun kurban adına yeni bir hesap açması, mağdurun en zarar verici olduğu kimlik hırsızlığı türüdür. Bu tür kimlik hırsızlığı uygun şekilde “ yeni hesap sahtekarlığı ” olarak adlandırılır. Bu hesaplar sadece mağdurun Sosyal Güvenlik numarasıyla bağlantılı değildir; aynı zamanda kurbanın kredi geçmişiyle de bağlantılıdır. Kredi odaklı bir dünyada yaşadığımız için, sadece bu tarihe dayanan işverenler, alacaklılar ve sigortacılar tarafından yargılanırız. Bu mağdurlar, olumsuzluklara bakılabilirler ve meseleyi yaratan gerçekte olmasalar bile, sigorta, istihdam ve krediyi reddedebilirler.
Kimlik hırsızlığının mutlaka sadece bireyler için gerçekleşmediğini, gruplardaki insanlara da olabileceğini fark etmeliyiz.
Bankalar, perakendeciler, kredi kartı şirketleri, finansal danışmanlar, hastaneler, sigorta şirketleri ve perakendecilerin hepsi sahtekarlıktan ve kimlik hırsızlığından etkilenmiştir. Bu örgütlerin bazıları için, bununla uğraşmak sadece bir sıkıntıdır ve diğerleri için sadece işlerinin gerçekliğidir. Bu kuruluşların çoğunda birkaç güvenlik katmanı vardır, ancak bunların hepsi, ele alınması gereken kendi sorunları olan hedeflerdir.
Bununla birlikte, aynı zamanda, her kuruluş aynı sabitle başa çıkıyor: müşterileri, başarılarının en değerli kısmı.
Çoğu insan, farkına varıp uğramadıklarına dolandırıcıları çeker. Kimlik avı e-postasının kurbanı olmak ya da sahte bir internet sitesi açmak için kapıyı açıyor olabilirler. Ayrıca bilgisayarlarını güncelleyemedikleri veya koruyamadıkları, kablosuz bağlantılarını koruyamadıkları veya önemli belgeleri parçalama veya cüzdanlarında çok fazla şey tutma gibi şeyler yapmadıkları da olabilir. Sahtecilik gelişecektir, çünkü insanlar genellikle kendilerinin güvenliğine göz yummazlar.
Bu suçların kurbanları için kesinlikle sonuçlar vardır ve Larry Smith'in hikayesi hepimizin bilmesi ve anlaması gereken bir şeydir. Yaklaşık 17 yıl önce, 50 yaşındaki Larry Smith, Joseph Kidd adlı bir kimlik hırsızının kurbanı oldu. Larry Smith adını kullanırken, Kidd tutuklandı. Hapishaneye gönderildi, durdu ve ardından Larry Smith adını kullanırken Medicare ve refah gibi faydalar topladı. Ayrıca Larry Smith olarak evlendi.
Bu arada, uzaktan, gerçek Larry Smith, Kidd'in eylemleriyle uğraşıyordu. Kidd'in suçlarından dolayı sekiz gün hapis cezasına çarptırılmak zorunda kaldı ve evine ikramiye yaptırdı, sürücü ehliyetini kaybetti ve hatta tıbbi bakımdan mahrum bırakıldı… hepsi de kimlik hırsızlığı kurbanı olduğu için.
Bazı insanlar merak ediyor: “Neden birileri kimliğimi çalmak ister? Hiç param yok. ”Ama Larry Smith'in parası yoktu. Birisi şöyle düşünebilir: “Kötü bir kredim var. Kimse kimliğimi istemezdi. ”Yine, bu durumda Larry Smith vardı. İnsanlar ayrıca “Kredi kartlarını kullanmıyorum, bilgisayarım yok” diye düşünebilir. Elbette kimse kimliğimi istemez. ”Larry Smith'i düşün.
Bu, birinin hayatının mahvolması ne kadar kolaydır. Saldırıya uğrayan bir bilgisayarın veya bir kredi kartının tehlikeye girmesine yol açar. Larry Smith'in olayları gerçek kimlik hırsızlığına bir örnektir.
Finansal Kimlik Hırsızlığı Tam Olarak Nedir?
Yani, uzmanların kimlik hırsızlığını nasıl belirlediğini merak ediyor olabilirsiniz? Federal Ticaret Komisyonu kimlik hırsızlığını şu şekilde açıklıyor:
Kimlik hırsızlığı , bir kişinin dolandırıcılık gibi yasadışı faaliyetlerde bulunması için başka bir kişinin Sosyal Güvenlik numarası gibi bilgileri kullandığı zaman gerçekleşir.
Bir kimlik hırsızı, örneğin, başkasının adına yeni bir kredi kartı açabilir. Bu hırsız bir alışveriş çılgınlığına girdikten sonra faturaları ödemediğinde, borç kurbanın kredi raporunda eninde sonunda raporlanır. Bu hırsızlar ayrıca mevcut bir kredi kartı hesabını ele geçirmeye ve üzerinde suçlama yapmaya başlayabilir.
Genellikle, bu hırsızlar kurban tarafından tespit edilmesini önlemek için hesabındaki fatura adresini değiştirmek için kredi kartı şirketi ile temasa geçmek gibi şeyler yapar. Başka bir kişinin adına borç da alabilirler veya başka birinin adını ve hesap numarasını kullanarak çek yazabilirler. Ayrıca bu bilgileri bir banka hesabından para almak ve aktarmak için kullanabilir veya bir kurbanın kimliğini tamamen ele geçirebilirler. Bu durumda, bir başkasının kimliğini kullanarak bir banka hesabı açabilir, araba alabilir, kredi kartı alabilir, ev alabilir, hatta iş bulabilirler.
Hemen her zaman, kimlik hırsızlığı bir banka, borç veren veya kredi kartı şirketi olsun, bir finansal kurum içerir. Niye ya? Çünkü paranın olduğu yer burası ve nerdeyse hiç çaba göstermeden para alabileceklerini biliyorlar. Hırsızların bu bilgiye erişmek için kullandıkları birçok yöntem vardır ve bunların hepsi de yüksek teknolojidir. Bunun yerine, birçok hırsız çöp kutusuna gitmek veya yeni bir kontrol emrini kesmek gibi “düşük teknoloji” yöntemlerini kullanır. Bazen, bu hırsızlar bilgi almak için kurbanlarını kandırmaya çalışırlar. Bunu yapmanın bir yolu da bankaları aramak ve kurban olarak poz vermek ya da kurbanlarla kendileriyle temas kurabilmektir. Bu hırsızlar da durumlardan yararlanır. Örneğin, yıl 1999'dan 2000'e değiştiğinde, Y2K bilgisayar hatalarıyla ilgili birçok korku vardı. Bu durumda, bu bilgisayar korsanları potansiyel kurbanları aradılar ve bankadan olduklarını iddia ettiler. Mağdurlara, hesaplarındaki bilgileri, yıldaki değişimden endişelenmeyeceklerinden emin olmaları gerektiğini söylediler.
Tabi ki, kimlik hırsızlığı amacıyla finansal bilgi elde etmek için daha karmaşık yöntemler vardır. Örneğin, bazı hırsızlar “gözden geçirme” olarak bilinen bir yöntem kullanırlar. Bu durumda, kredi kartı okuyucuları ya da ATM'lerin etrafına küçük bir kamera ya da tarama cihazı kurarlar. Kurban benzin istasyonunda gaz alırken olduğu gibi kartlarını çaldığında, cihaz kartı okur ve bilgiyi saklar. Hırsız bu bilgilere eriştikten sonra, bu bilgiyi, bir kredi kartı gibi göze çarpan, kabartmalı bir kâğıt kart ve kabartmalı bir kart üzerinde yeniden kodlayabilir ve kredi kartı gibi kullanılabilir. Yani hırsız kurbanın gerçek kartına sahip olmak zorunda değil, sadece bilgiye ihtiyacı var.
Kimlik hırsızlığı mağduru olanlar için, maliyetler büyüktür ve baş ağrılar aylar boyunca ve bazı durumlarda yıllar sonra, olayın ardından sürer. Bu hırsızlar kurbanları için onbinlerce dolar borç alabilir ve kurban borçtan sorumlu olmasa da, hala önemli sonuçlar doğurur. Örneğin, mağdurun kredi tarihi genellikle olumsuz yönde etkilenir ve faturalara ve bilgilere itiraz etmek için birçok saat, gün, ay ve yıl harcamalıdırlar. Ayrıca, mağdur, bununla uğraşmaya çalışırken, ipotek, kredi ve hatta istihdam için reddedilebilir. Bir kredi raporundaki kötü bir işaret, bir kişinin bir banka hesabını açmasını engelleyebilir, ki bu da diğer hesapları tehlikeye girdiğinde açılması çok önemlidir. İlk faturalar alındıktan sonra bile, önümüzdeki birkaç ay ve hatta yıllar boyunca herhangi bir zamanda yeni suçlamalar ve suçlamalar ortaya çıkabilir.
Yaygın kimlik hırsızlığı hakkında kapsamlı bir istatistik bulunmamasına rağmen, elimizdeki bilgilere erişimimiz son birkaç yıldaki artışta olduğunu gösteriyor.
Finansal kimlik hırsızlığı aslında bir kimlik hırsızlığı türü değildir; daha ziyade kimlik hırsızlığının bir sonucudur. Bir kişinin kişisel bilgileri veya kimliği, daha önce tehlikeye atılmasından sonra ortaya çıkar. Bir hırsız bir Sosyal Güvenlik numarasına, doğum tarihine, ismine, telefon numarasına, adrese, banka hesap numarasına, PIN, parola, bankamatik veya kredi kartına ulaşır ulaşmaz, yeni bir hesap açmak veya devralmak için bu bilgileri kullanabilirler. zaten var olan hesaplar.
Affinity Dolandırıcılığı Üzerine Bir Kelime
Yakınlık sahtekarlığı için de uyanık olmalıyız. SEC, bu tür bir sahtekarlığı, belirli bir grubun üyelerine, belirli bir etnik veya kültürel topluluğa, profesyonel bir gruba veya hatta yaşlılara hitap eden bir tür yatırım aldatmacası olarak tanımlar.
Yakınlık dolandırıcılıklarını kullanan suçlular genellikle bu grupların üyeleridir veya en azından oldukları gibi davranırlar. Genellikle bu grupların liderlerine yakınlaşacak ve onları grubun diğer üyelerine plan hakkında anlatmaları için kullanacaklardır. Örneğin, sahte bir yatırım fırsatı olabilir ve suçlu bu yatırımı tamamen değerli ve meşru göründüğü gibi gösterecektir. Liderler daha sonra grubun diğer üyelerine bu yatırım hakkında bilgi verecek ve siz bilmeden önce hepsinin içine girecek.
Bu aldatmacalar bu gruplarda gelişen arkadaşlık ve güveni alırlar ve tamamen sömürürler. Bu muhtemelen sıkı sıkıya bağlı bir grup olduğu için, kanun uygulayıcıların ya da düzenleyicilerin dolandırıcılığın devam ettiğini bilmesi çok zor olabilir. Bunun üzerine kurbanlar, kurban olurken yetkililere haber vermekten çekinir ve bunun yerine kendi aralarında işleri yapmaya çalışırlar.
Bu dolandırıcılıkların birçoğu, yeni bir yatırımcının “pot” a para ödeyeceği “pirazi” şemaları ya da “Ponzi” şemalarını içeriyor ve bu para daha önceki yatırımcıları ödemek için kullanılıyor. Bu, yatırımın ödendiğine dair yanılsama verir. Bu, yeni yatırımcılara yatırıma inanabileceklerini göstermek için kullanılır ve bu da paralarını yatırmanın güvenli ve güvenli bir yoludur. Gerçek şu ki, suçlu neredeyse her zaman bu parayı kişisel kullanımları için çalacak. Bu tür bir aldatmaca tamamen yeni yatırımcıların sonsuz bir arzına sahip olmakla birlikte, bu arz kuruduğunda, planın tamamı çökecek… ve şemaya yatırım yapan insanlar, hepsinin değil para gitti.