Faydalanıcının Tanımı
Faydalanıcı, sigortalı ölüm durumunda kimlerin yararlanacağını belirleyen bir hayat sigortası veya yıllık sigorta sözleşmesidir.
Bir politikanın birden fazla faydalanıcısı olabilir. Yararlanıcı geri alınabilir veya geri alınamaz olabilir. Birincil faydalanıcı, bir sigorta poliçesinin yararlarını ilk elde eden kişidir.
Birincil yararlanıcı merhum olursa, koşullu yararlanıcı sigorta poliçesinin gelirlerini alır. Koşullu bir faydalanıcıya bazen ikincil bir faydalanıcı denir. Faydalanıcının sigorta sözleşmesindeki rolünü anlamak, doğru şartın ne olursa olsun, fayda elde etmesini sağlamaktır. Bir yararlanıcı, sağlık hizmeti ödemeleri gibi sağlık sigortası poliçelerinden yararlanan kişilere de başvurabilir.
Faydalanıcınız Nasıl Seçilir?
Bir hayat sigortası poliçesinde faydalanıcı seçmek, ne tür bir hayat sigortasının satın alınacağını anlamak kadar zor olabilir. Faydalanıcıların isimlendirilmesinin bazı örnekleri basit olsa da, koşullu bir faydalanıcıyı veya ikincil bir faydalanıcıyı adlandırmayı ve durumunuz değiştikçe ya da hayat sigortası poliçelerini değiştirirseniz hayatınız boyunca yararlanıcı seçimlerinizi gözden geçirmeyi düşünmelisiniz.
Hayat Sigortası Politikasından Para Kazanın
Hayat sigortası poliçeniz için kaydolduğunuzda en önemli üç şey, muhtemelen hayat sigortası muayenesini geçerek, kapsama miktarını seçip yararlanıcıyı seçmektir. Sonuçta, yararlanıcınız ya da faydalanıcılarınız, ödedikten sonra paranızdan para alacak olan kişi (ler) olacaktır.
Hayat sigortası belgelerinizin bir parçası olarak yararlanıcı veya faydalanıcıları tanımlama fırsatınız olacaktır. Yararlanıcı, tam adı ve mümkünse, sosyal güvenlik numaraları ve doğum tarihlerini kullanarak mümkün olduğu kadar açık bir şekilde tanımlanmalıdır. Yararlanıcınız hakkında olabildiğince fazla bilgi verin, böylece ölümünüz sırasında bulunabilecek ve uygun şekilde tanımlanabileceksiniz.
Birden Fazla Birincil Yararlanıcının Adlandırılması
Hayat sigortası uygulamanızda birkaç kişi arasında hayat sigortası ödeneğinin yüzdesini atayarak birden fazla primer yararlanıcıyı adlandırabilirsiniz.
Faydalanıcı Nasıl Seçilir
Kimse sizin lehdarınızın kim olması gerektiğini anlayamaz. Hayat sigortanızın olmasının nedeni ve maliyetle bırakılan ya da ölümden sonra en çok faydaya ihtiyaç duyanlar gibi birçok şeyi dikkate almanız gerekir. Aşağıda, farklı yaşam koşulları için yararlanıcınızı seçme konusunda bazı stratejileri kullanmanın örnekleri verilmiştir.
Birincil Faydalanıcınızı Hayat Sigortasına Ayırma
John, eski evliliğinden iki çocukla evlendi. Yeni karısıyla bir ev sahibi ve çok sevmesine rağmen, parayı yönetmenin en iyisi olmadığını biliyor.
Ölecek olsaydı, çocukların ve evlerin maliyetlerini yönetmek için zor bir zaman geçirebileceğinden endişe ediyor. İyi yaşamaya yetecek kadar sahip olduğundan emin olmak istiyor, ancak çocuklar da hayat sigortası yardımlarından uygun paylarını alacaklar.
Durumu birlikte tartıştıktan sonra, hayat sigortası faydaları için farklı bir strateji kullanmayı kabul ediyorlar. John, hayat sigortasının% 30'unu ana yararlanıcı ve% 70'i çocuklara bırakmaya karar verir. Bu, karısına tüm ev maliyetlerini ve çocuklarını üniversite fonları için yeteri kadar paraya yetecek kadar para verir.
Faydalanıcıyı bölme
Mary bekar, çocuklarıyla evlenene kadar beklemek yerine, tasarruflarını en üst düzeye çıkarmak ve daha ucuz bir hayat sigortası sağlamak için hâlâ gençken, evrensel bir hayat sigortası poliçesi almaya karar veriyor.
Hayat sigortasına ihtiyaç duyup duymadığını merak etse de , araştırma yaptıktan sonra, erken satın almanın uzun vadede para biriktirmesine, tüm hayat sigortasını 40 yaşına kadar ödemesine ve masraflarını yönetmesine izin vereceğini hesapladı.
Onun bir sorunu var, hiç bağımlısı yok. Annesine hayat sigortası yardımlarının yarısını ve diğer yarısı için en iyi arkadaşını vermeye karar verdi. Faydalanıcıyı geri çekilebilir yapar, böylece durumu hayatında değiştiği zaman, her zaman değiştirebilir. Bu, bir koşullu yararlanıcıya isimlendirme ile aynı senaryo değildir, faydalanıcıyı bölmek, yararın iki kişi arasında paylaşılmasına izin verir.
Hayat Sigortalarında Koşullu Faydalanıcı
Elizabeth ve Doug evleniyorlar, hayat sigortası alıyorlar, çünkü bunlardan birine bir şey olursa, birbirlerini korumak istiyorlar, diğerlerinin her zaman korunacağını biliyorlar. Birbirlerini lehtar olarak adlandırıyorlar ama yolculuk ettikleri zaman birlikte olduklarını anlıyorlar. Hayat sigortası danışmanı, bir kazada birlikte ölmeleri halinde koşullu faydalanıcıları seçtiklerini öne sürmektedir.
Elizabeth ablasını seçer ve Doug kardeşi seçer. Şarta bağlı yararlanıcıyı her bir% 50'lik bir orana vermek için stratejik olarak bölerler, bu da onların her ikisi de ölümleri gibi trajik bir şey olursa, her birinin cenaze masraflarını karşılayacak kadar pay almasını sağlar. Faydalanıcıyı geri çekilebilir kılarlar, böylece zaman geçtikçe ve hayatları değiştikçe, ancak fonların sonraki ölümleri durumunda istedikleri yere gideceklerini bilerek rahat edebilirler.
İkincil Faydalanıcı, Yaşayan Eş ve Çocuklar
Jim ve Tina, eğer mevcut olmadıkları taktirde ailelerini mali olarak korumak için bir hayat sigortası poliçesi almaya karar verdiler. Jim ya da Tina öldüğünde, hayatta kalan eş birincil faydalanıcı olur. Hem Jim hem de Tina ölmüş olsalardı, en büyük çocuğu hayat sigortası poliçesinden elde edilen gelirleri alırdı çünkü en büyük çocukları Jim ve Tina tarafından koşullu veya ikincil yararlanıcı olarak seçilmiştir.